Los contratos de préstamo hipotecario y de consumo han sido objeto de una intensa revisión judicial en los últimos años. El resultado es una jurisprudencia consolidada que permite reclamar la nulidad de determinadas cláusulas y, en muchos casos, recuperar cantidades abonadas indebidamente.
¿Qué hace abusiva una cláusula?
Una cláusula se considera abusiva cuando, en contra de las exigencias de la buena fe, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor. No es necesario que la cláusula sea ilegal en sentido estricto: basta con que, en el contexto del contrato, genere una situación injusta para quien contrató.
Cláusulas reclamables con mayor frecuencia
- Gastos de formalización hipotecaria cargados íntegramente al consumidor
- Cláusulas suelo que limitan la bajada del tipo de interés variable
- Comisiones de apertura sin justificación de un servicio efectivamente prestado
- Intereses de demora desproporcionados
- Cláusulas de vencimiento anticipado excesivamente amplias
- IRPH como índice de referencia en préstamos hipotecarios
¿Cuál es el plazo para reclamar?
Los plazos de prescripción para este tipo de reclamaciones varían en función de la cláusula en cuestión y del momento en que se puede considerar que nació el derecho a reclamar. En algunos casos, el plazo empieza a correr desde que el consumidor tuvo conocimiento efectivo de la cláusula y su impacto. Conviene no demorar la consulta para no perder derechos.
La nulidad de una cláusula abusiva tiene efectos retroactivos: si la cláusula es declarada nula, el consumidor tiene derecho a recuperar todo lo pagado en virtud de ella, más los intereses legales.
Si tienes o has tenido un préstamo hipotecario o de consumo y sospechas que alguna de sus cláusulas podría ser abusiva, una revisión del contrato puede descubrir derechos que no sabías que tenías. No es necesario que el préstamo esté vigente para reclamar.
